Cashflow

Прогнозируйте ваши доходы и расходы

Что это такое

Настройте движение денег и увидьте, где они окажутся

Cashflow — инструмент для прогноза ваших финансов. Вы описываете, откуда деньги приходят, куда уходят и по какому расписанию, а он прокручивает всё это вперёд и показывает, какими будут остатки на любую названную вами дату.

Вместо статичной таблицы чисел вы собираете механизм, который эти числа порождает. Измените зарплату, сдвиньте платёж по кредиту на два месяца, добавьте клиента, который платит с задержкой — и весь прогноз пересчитается, включая те места, которые вручную вы бы обновить забыли.

Под капотом работает настоящий движок двойной записи — поэтому цифры сходятся. На экране вы не увидите ни дебета, ни кредита: только счета, переводы и даты.

Запустить Cashflow
Из чего всё состоит

Шесть понятий — и это весь продукт

Из этого состоит весь Cashflow. Как только они уложились в голове — разбираться дальше не в чем.

  1. Счета

    Всё, где лежат ваши деньги или где они числятся за кем-то.

    Зарплатная карта, депозит, ипотека, неоплаченный счёт от клиента — каждое становится счётом. Cashflow хранит их типизированными, поэтому различает деньги, которыми вы владеете, деньги, которые должны вы, и деньги, которые должны вам, и умеет считать их по отдельности.

  2. Пайпы

    Правила, по которым деньги переходят между счетами.

    Пайп соединяет счёт-источник со счётом-целью и отвечает на два вопроса: когда деньги двигаются и сколько. Сумма может быть фиксированной, долей или величиной, рассчитанной от других счетов — именно так «откладывать 20% от всего, что приходит на карту» становится одним объектом, а не формулой в таблице.

  3. Расписания

    Сроки, совпадающие с тем, как платежи приходят в реальности.

    У каждого пайпа есть расписание, и расписания комбинируются. Можно сложить несколько и вычесть одно из другого — «в каждую зарплату, кроме отпуска» это обычная настройка. Итоговые даты рассчитываются и показываются прямо во время редактирования, ещё до симуляции.

  4. Эффекты

    Силы, которые меняют ценность денег.

    Здесь живут инфляция и конвертация валют. Эффект меняет то, как трактуются суммы во времени, с коэффициентами, которые задаёте вы, — настолько гибко, что валютой можно назначить почти любую единицу измерения и увидеть, как модель пересчитается вокруг неё.

  5. Планы

    Цели, к которым вы на самом деле идёте.

    План связывает цель с вашими счетами: первоначальный взнос к нужной дате, подушка на полгода расходов. После прогона видно, приводит ли собранная схема к цели и когда именно.

  6. Флоу

    Одна законченная версия ваших финансов.

    Всё перечисленное живёт внутри флоу. Создайте второй флоу — он полностью независим: другие счета, другие правила, другие допущения. Так оптимистичный и осторожный планы существуют рядом, а не затирают друг друга.

Симуляция

Нажмите «Запустить» и перематывайте время

Когда доска собрана, одна кнопка рассчитывает всё будущее: каждый перевод, каждый эффект, каждый итоговый остаток. Ответ — это не одно число в конце, а полное состояние ваших финансов в каждой точке пути.

Результат воспроизводится на таймлайне. Перетащите к любой дате — и счета покажут, что на них было в тот день. Перейдите к отдельной операции — и увидите, как этот перевод подсвечивает пайп, по которому прошёл, и какие остатки он сдвинул.

Аналитика

Что показывает прогноз

Линия на графике — это ещё не ответ. Вот показатели, по которым реально принимают решения.

Кассовые разрывы

Моменты, когда остаток уходит в минус. Обычно именно это ищут в первую очередь: не «хорошо ли закончится год», а «не будет ли в марте недели, когда не хватит на аренду». Cashflow отмечает каждый такой момент на таймлайне.

Остатки по видам счетов

Итоги, сгруппированные так, как устроены финансы: ликвидные и неликвидные активы, дебиторка, кредиторка, капитал, доходы и расходы. Плюс обороты по каждому счёту — видно, какие тянут основную нагрузку, а какие почти не двигаются.

Ценность с учётом инфляции и конвертации

Баланс через пять лет стоит не столько, сколько написано в цифре. Примените инфляцию или переведите в другую валюту — и тот же прогноз окажется выражен в понятных вам величинах.

Сравнение прогнозов

Запустите два флоу и поставьте их рядом. Внутри одного прогноза можно сравнить любые две точки во времени — это отвечает на практический вопрос: что именно изменилось между июнем и декабрём и какой пайп это вызвал.

Для кого это

Всем, у кого в финансах больше одной подвижной детали

Инвесторы, моделирующие пополнения и изъятия. Владельцы бизнеса, проверяющие, не ломает ли найм или кредит запас прочности. Аналитики, уставшие пересобирать одну и ту же таблицу. Люди, планирующие раннюю пенсию, ипотеку или просто год без неприятных сюрпризов.

Если ваши финансы умещаются в голове — этот инструмент вам не нужен. Если нет — именно этот пробел Cashflow и закрывает.

FAQ

Частые вопросы

Нужны ли знания бухучёта, чтобы пользоваться Cashflow?

Нет. Под капотом Cashflow работает полноценный движок двойной записи, но в интерфейсе вы никогда не увидите бухгалтерских терминов — вы работаете со счетами, переводами и расписаниями на простом языке.

Можно ли сравнивать разные сценарии?

Да. Каждая независимая настройка — это «флоу»: создавайте сколько угодно и сравнивайте их прогнозы, чтобы выбрать лучший.

Насколько точна симуляция?

Симуляция возвращает срез на каждую дату и на каждую отдельную операцию, поэтому можно рассмотреть точный момент перевода, а не только итоги на конец дня.

Cashflow бесплатный?

Cashflow можно попробовать прямо в браузере, ничего не устанавливая.

Чем это отличается от таблицы?

Таблица хранит числа, а Cashflow моделирует правила, которые их порождают. Расписания, эффекты и связи между счетами — полноценные сущности, поэтому изменение одного допущения пересчитывает весь прогноз.

Подходит ли это для бизнеса, а не только для личных финансов?

Да. Те же сущности покрывают зарплаты, дебиторку, кредиторку и выручку — поэтому инструментом пользуются и аналитики, и владельцы бизнеса, и частные лица.

Откройте доску и начните моделировать

Набросайте свои счета за несколько минут и запустите первую симуляцию в тот же заход.

Запустить Cashflow