As contas guardam o dinheiro, os pipes o movem entre elas.
Abra qualquer data na linha do tempo para ver o estado das contas, o lucro e o prejuízo.
Mude as regras que movem o dinheiro e veja outra versão do seu futuro.
Compare receitas, despesas, lucro e prejuízo entre as diferentes formas como o dinheiro poderia se mover.
Vai dar daqui a três meses? Quando a reserva acaba? O que acontece com o saldo se as despesas crescerem ou as receitas sumirem por um tempo? O Cashflow projeta o modelo para frente e mostra o momento em que o dinheiro deixa de bastar.
E se você contratar mais três pessoas, abrir outra unidade ou pegar um empréstimo? Acrescente a mudança ao modelo e veja como ela afeta saldos futuros, despesas, receitas e dívida.
Financiamento é melhor que aluguel? O que muda se você amortizar o empréstimo a cada seis meses? O que sai de uma aplicação com aportes regulares? Compare os cenários e veja aonde cada um leva em um ano, em cinco ou em vinte.
Quanto haverá em certa conta daqui a seis meses, um ano ou cinco? Como o valor muda depois de aplicada a inflação ou uma taxa? Quanto está disponível em um dado momento? O modelo responde no ponto do tempo que você escolher.
Isto não é uma calculadora que responde a uma pergunta e esquece. Você monta um modelo da sua própria realidade financeira: onde está o dinheiro, como ele se move, quando as operações acontecem e o que age sobre elas. Depois o modelo se projeta, e o estado de cada conta pode ser lido em qualquer data.
É isso que torna uma decisão testável antes de ser tomada. Mudou um salário, acrescentou um empréstimo, moveu um pagamento, planejou uma compra grande? Você muda a regra, todo o futuro é recalculado junto, e as duas versões podem ficar lado a lado.
Abrir o CashflowOnde estão seu dinheiro e suas obrigações
As contas descrevem onde está o dinheiro, a quem você deve e quem deve a você. Ativos líquidos e ilíquidos, contas a receber e a pagar, patrimônio, receitas e despesas ficam separados.
As regras que movem o dinheiro
Um pipe liga uma origem a um destinatário e define o movimento. O valor pode ser uma quantia fixa, uma parte, uma taxa de juros ou uma fórmula que depende de outras contas.
Quando exatamente as operações acontecem
Cada pipe carrega seu próprio cronograma. Os pagamentos podem seguir regras diferentes, e os cronogramas se combinam entre si ou se subtraem uns dos outros. As datas são recalculadas enquanto você ainda monta o modelo.
Como o valor do dinheiro muda com o tempo
Inflação e conversão reexpressam os valores nas condições que você escolher. Os coeficientes você mesmo define, então isso serve não só para moedas, mas também para outras unidades de medida.
Aonde seu modelo deve te levar
Um plano liga uma meta financeira às suas contas. Defina uma entrada para certa data ou uma reserva equivalente a vários meses de despesas, e verifique se o arranjo atual leva você até lá de verdade.
Uma versão à parte do seu futuro financeiro
Um flow contém uma versão completa do modelo. Crie vários e compare: decisões diferentes sobre um empréstimo, sobre gastos, sobre investimentos ou sobre uma compra grande.
O Cashflow não para em uma única data. O modelo calcula o movimento do dinheiro ao longo do tempo, então você pode abrir qualquer momento e ver o que as contas estavam fazendo bem ali.
É assim que uma decisão se testa antes de ser tomada. Acrescente uma operação ou mude uma regra, rode o modelo de novo, e o novo futuro está ali na hora.
Veja o estado das suas finanças na data que escolher, ou no momento de uma operação específica. Dá para ver quanto dinheiro e quanta dívida havia e o que somou para chegar a esse resultado.
De onde vem o dinheiro, para onde vai e como o movimento muda com o tempo. As operações podem ser rastreadas uma a uma, então fica claro o que forma o saldo futuro.
Saldos por conta, receitas, despesas, lucro e prejuízo, dívida, patrimônio e ativos. Cada número sai do mesmo modelo montado.
O modelo marca os momentos em que o dinheiro disponível não dá para os movimentos que você planejou. A lacuna aparece com antecedência, e dá para testar formas diferentes de fechá-la.
Compare os valores como estão e depois de aplicados os seus coeficientes. Dá para ver quanto uma quantia vale mais adiante, ou no que ela se transforma ao ser convertida.
Crie várias versões do futuro e coloque-as lado a lado: aluguel contra financiamento, um empréstimo com amortizações contra o cronograma padrão, ou alguns rumos que o negócio poderia tomar.
O Cashflow serve a quem toma decisões financeiras que vão além do hoje.
Pode modelar capital e retorno.
Pode testar como a empresa se desenvolve.
Pode olhar as consequências de uma decisão antes de tomá-la.
Ele se paga onde quer que o quadro financeiro seja feito de muitos eventos ligados. Em vez de calculadoras e planilhas avulsas, tudo entra em um modelo e o resultado aparece ao longo do tempo.
Não. O Cashflow roda por dentro um modelo de cálculo complexo, mas o que chega à tela é simples: contas, dinheiro, saldos, receitas, despesas e dívida. O vocabulário contábil nunca é necessário.
Sim. O modelo se projeta e um retrato pode ser tirado em qualquer data: daqui a alguns meses, um ano, cinco ou mais.
Sim. Cada versão vive no próprio flow. Compare aluguel e financiamento, condições diferentes de empréstimo, ou alguns rumos para o negócio, e veja aonde cada um leva.
Sim. O modelo tem efeitos de inflação e conversão. Os coeficientes você define, então os valores se reexpressam no tempo e vão para a escala que você quiser.
Sim. O movimento é descrito por pipes, e um pipe pode carregar uma quantia fixa, uma parte, uma taxa de juros ou uma fórmula baseada em outras contas. Rendimentos e aportes entram no mesmo modelo.
Não, e no Cashflow não existe importação bancária. O modelo você mesmo insere, e o sistema calcula a partir dele o movimento do dinheiro e o estado futuro das contas.
Monte seu próprio modelo financeiro e teste suas decisões contra o futuro que ele produz. O Cashflow é gratuito enquanto o produto está em beta.
Abrir o Cashflow